Więcej kredytów, droższe mieszkania – czyli efekt działania Bezpiecznego Kredytu 2%

Wystrzał kredytów hipotecznych

Jak wynika z raportu ZBP “InfoKredyt 2023”, zadłużenie gospodarstw domowych wobec sektora bankowego z tytułu kredytów i pożyczek zaciągniętych w bieżącym roku było znacząco mniejsze w porównaniu z 2022 rokiem. Aktywność klientów na rynku kredytowym utrzymywała się na niskim poziomie – wyjątek stanowią kredyty hipoteczne, które wspomagane są rządowym programem “Bezpieczny Kredyt 2%”.

ZBP zaznacza, że w 2023 roku banki odnotowały zwiększone zainteresowania kredytami ratalnymi oraz – w mniejszym stopniu – kredytami gotówkowymi i limitami na kartach kredytowych. Jak podkreślono w raporcie, należy mieć jednocześnie w pamięci, że rok 2022 roku był pod tym względem bardzo słaby.

Jak zaznacza cytowany przez ZBP dr Przemysław Barbrich, dyrektor Zespołu Komunikacji i PR Związku Banków Polskich: “Rynek kredytowy zmienił się radykalnie, i co ciekawe sytuacja na nim pozostaje bardzo dynamiczna. Niecieszące się niegdyś wielkim zainteresowaniem kredyty hipoteczne z czasowo stałą stopą procentową wystrzeliły nagle, gdy inflacja zaczęła rosnąć, by w po kilku miesiącach stać się mniej atrakcyjne w związku z zapowiedziami spadku inflacji. Jeszcze kilka lat temu oprocentowanie kredytu powyżej ośmiu procent uważano za ekstremalnie wysokie. Dziś, jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego jest poniżej ośmiu procent, uznać to należy za korzystną ofertę”. 

Zgodnie z raportem InfoKredyt, pod koniec września bieżącego roku zadłużenie gospodarstw domowych wobec sektora bankowego wynosiło 734,2 mld złotych i było o ponad 43 mld złotych mniejsze w porównaniu rok do roku. 

Jeśli chodzi o cele zaciąganych kredytów konsumpcyjnych, Polacy najczęściej wskazują remont mieszkania/domu (83 procent), spłatę innych zobowiązań (57 procent) oraz bieżące potrzeby (54 procent). Utrzymująca się powyżej wyznaczonego celu inflacja nie zniechęca Polaków do zaciągania kredytów konsumpcyjnych. 

We wrześniu 2023 roku udzielono o 173,6 procent więcej kredytów mieszkaniowych w porównaniu z rokiem ubiegłym, a ich wartość wzrosła aż o 232,7 procent. Średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego wynosi obecnie 410,4 tys. złotych i jest o 21,9 procent wyższa niż rok temu. Wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi wynika głównie z programu „Bezpieczny Kredyt 2%”. 

Według danych przedstawionych w raporcie, we wrześniu bieżącego roku 51 procent wszystkich udzielonych przez banki kredytów zostało przyznanych w ramach programu „Bezpieczny Kredyt 2%”, na łączną kwotę 3,744 mld złotych. Rosnące ceny nieruchomości przyspieszają także decyzję o zaciągnięciu kredytu wśród osób, które nie są beneficjentami programu – od lipca 2023 roku złożono 67 814 wniosków kredytowych, z czego 30 429 zaowocowało umowami. Obecnie bezpieczny kredyt 2% ma w swojej ofercie 13 banków.

W 2023 roku 1,144 mln rachunków zostało objętych wakacjami kredytowymi o wartości 283 mld złotych. Koszty wakacji kredytowych za lata 2022-2023 wyniosły łącznie około 15 mld złotych, z tym 12,9 mld złotych utworzonych rezerw dotyczyło 2022 roku, a 2,1 mld złotych w 2023 roku. Zgodnie z szacunkami podanymi przez ZBP, wakacje kredytowe zmniejszyły wyniki banków w 2022 roku o 7,8 mld złotych. Z wakacji skorzystało 2 mln osób z 3,4 mln uprawnionych. 

Oceniając swoją sytuację finansową w mijającym roku, 82 procent Polaków nie odczuło jej poprawy. Przekłada się to na oszczędności Polaków – według raportu prawie połowa z nich nie zaoszczędzi nic przez najbliższe miesiące. 

Źródło: Związek Banków Polskich